Ahorrando para la Educación de su Hijo/a


Cuando nuestros hijos aún están siendo acunados en nuestro brazos, puede tornarse sumamente difícil el hecho de imaginarse que alguna vez llegará el día en el que tengan que concurrir a la universidad. Pero, incluso si su mente no estuviera preparada para ello o usted no quisiera tener en cuenta esta realidad; su chequera ciertamente debería comenzar a hacerlo.

Teniendo en cuenta los altísimos costos que trae aparejada la educación en los Estados Unidos y en todo el mundo, no debería sentirse sorprendida al enterarse que varios padres comienzan a ahorrar desde el momento en que sus hijos aún son bebés. Pero, ¿cuán tempranamente deberían comenzar a ahorrar los padres?. Y, por otro lado, ¿cuánto deberían ahorrar?. Es así que para orientarla, hemos elaborado una guía que la ayudará a comprender la realidad de los costos relacionados con la educación y además contribuirá a mantenerla informada, para que pueda estar preparada para cuando llegue ese gran día.

Los Costos de la Educación Superior

Un informe recientemente llevado a cabo por el Congreso indicó que los costos escolares y universitarios en los Estados Unidos han aumentado significativamente. Dejando de lado los costos propios de la inflación, el ingreso familiar e incluso la ayuda financiera; los costos relacionados con la educación están obligando a varios jóvenes a verse excluidos del mercado educativo.

En la actualidad, los estudiantes están pagando cerca de $20.000 al año para poder concurrir a universidades privadas, tomando en consideración que la inflación promedio anual es de cerca del 6%. Ésto significa que si estas tendencias inflacionarias continuan, para cuando llegue el momento en el que su bebé cumpla 18 años, usted deberá haber estado ahorrando durante muchos años para poder reunir la suma total de $230.000; la cual es necesaria para que su hijo pueda concurrir a una carrera universitaria de cuatro años. Pero - a pesar de todo- no deje que estos números la asusten ni la hagan caer en la bancarrota. Afortunadamente, la mayor parte de los estudiantes asisten a escuelas y universidades públicas y pagan sólo una fracción de las cantidades anteriormente mencionadas.

De hecho, cerca del 70% de los estudiantes pagan menos de $8.000 por año en concepto de educación. Y solamente un 7% de ellos asisten a escuelas en las que las cuotas superan los $24.000. Sin importar el lugar en el que su hijo/a decida estudiar, nunca será demasiado temprano para comenzar a ahorrar. De hecho, cuánto antes comience a hacerlo, menor será la cantidad de dinero que deberá ahorrar por mes.

Por ejemplo, incluso si sólo pudiera ahorrar $25 por mes, tomando en cuenta una tasa de interés del 10%, usted debería estar llegando a los $13.000 para el momento en el que su bebé hubiera cumplido los 18 años. Debería combinar ésto con los préstamos estudiantiles y los ahorros de su hijo/a (sin mencionar las posibles becas escolares o universitarias), y - de esta manera- su hijo/a podría disfrutar de un futuro brillante. Por supuesto, aquí es cuando aparece la parte problemática de todo este asunto. Con tantos tipos de planes de ahorro diferentes vigentes en la actualidad, ¿cómo podrá saber fehacientemente el que le permitirá sacar mejor provecho de su dinero?.

Los Diferentes Tipos de Planes de Ahorro

El plan que usted elija dependerá de innumerables factores. Ante todo, debería decidir cuánto dinero -tomando en cuenta el costo total relacionado con la educación- piensa cubrir. Algunos padres desean pagar el 100% de los costos relacionados con la educación de sus hijos, mientras que otros prefieren que sus hijos paguen una parte de los costos relacionados con sus estudios. Sin importar lo que usted opine sobre este tema en particular, debería asegurarse de pensar en ello antes de decidirse a ingresar en algún tipo de plan. El porcentaje que decida influenciará en la cantidad que deberá pagar mensualmente (semanalmente, cuatrimestralmente o anualmente). Aquí le detallamos algunos de los planes de ahorro más populares en estos momentos:

    El Plan de Ahorro Estudiantil 529
    Uno de los planes de ahorro educativos más populares es el conocido como plan 529. La ventaja principal de este tipo de plan es que los retiros de dinero están exentos de impuestos – siempre y cuando ese dinero sea usado para pagar costos educativos. El único inconveniente de este plan es que su hijo/a deberá asistir a la universidad, ya que si no fuera así usted correría el riesgo de perder mucho dinero. Otro de los beneficios de este plan es que el mismo le permitirá comenzar con pequeñas cantidades (tan bajas como $25); y, dado que el dinero que se encuentre en la cuenta será considerado como un activo de los padres - no del estudiante- el plan no perjudicará a sus hijos, ya que si ellos lo necesitan podrán solicitar ayuda financiera suplementaria.

    Planes Escolares Prepagos
    Estos planes de ahorro le permitirán pagar la educación de sus hijos (lo cual en la actualidad significa una educación universitaria completa de cuatro años), tomando en cuenta los precios de hoy en día. La cuota anual para gastos educativos de $10.000 podría parecerle muy alta en estos momentos, pero imagínese cómo se sentirá cuando la cantidad llegue a duplicarse. La ventaja de este tipo de plan es que, si usted cuenta con el dinero ahora, podrá ahorrar virtualmente miles de dólares libres de todo riesgo. Las personas que cuenten con presupuestos más modestos podrían pagar simplemente un porcentaje de estos gastos. La potencial desventaja de este tipo de plan es que, dado que el mismo es administrado por el Estado, su hijo deberá asistir a un colegio o a una universidad que se encuentre dentro del Estado.

    Cuentas de Ahorro para la Educación Coverdell (ESA, por sus siglas en Inglés.) Este tipo de cuentas funcionan de manera similar a un IRA (cuenta personal para jubilación), excepto que las mismas deben ser usadas para pagar los costos educativos, y no para el retiro laboral o la jubilación. Dichas cuentas proporcionan una contribución máxima anual de $2.000 por estudiante. Las ganancias siguen aumentando y están libres de gravámenes, siempre y cuando los retiros sean usados para pagar los costos educativos. No obstante, a diferencia de los planes educativos prepagos, los planes Coverdell ESA no están limitados exclusivamente a la cuota educativa – también pueden ser utilizados para cubrir los gastos relacionados con la asistencia a escuelas elementales o a escuelas secundarias (entre los que se incluyen: uniformes, computadoras y transporte), así como también alojamiento y pensión. Este tipo de inversión es elegida por las personas que deseen llevar el control de sus cuentas, y pueden llegar a incluir: títulos o valores, bonos o fondos de inversión. Pero, tenga en cuenta que dichos fondos sólo podrán ser usados cuando el beneficiario de la cuenta cumpla 30 años de edad.

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